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中央銀行-中文版

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中央銀行理監事聯席會議決議新聞稿

發布日期:

中央銀行新聞稿                                             113年6月13日發布

<網址:https://www.cbc.gov.tw>           (113)新聞發布第096號

中央銀行理監事聯席會議決議

一、國際經濟金融情勢

本(2024)年3月本行理事會會議以來,全球製造業及服務業景氣續呈擴張,惟主要經濟體貨幣緊縮效果及地緣政治衝突未歇,持續抑制全球經濟成長動能。通膨方面,主要經濟體因服務類通膨具僵固性,通膨降溫緩慢。國際機構預期本年全球經濟溫和成長,全球通膨率則續緩降。

由於主要經濟體經濟表現與通膨放緩情形不同,貨幣政策調整步伐不一。美國聯邦準備體系(Fed)維持政策利率不變,歐洲央行(ECB)於日前轉向降息,日本央行朝貨幣政策正常化發展,中國人民銀行則持續寬鬆貨幣政策。市場對主要央行貨幣政策調整時程之預期,增添國際金融市場波動。

展望未來,主要經濟體貨幣政策動向、地緣政治風險、氣候變遷、中國大陸經濟復甦步調,以及全球經濟零碎化與供應鏈重組發展,仍是影響國際經濟金融前景的重要因素。

二、國內經濟金融情勢

(一) 本年第1季,受惠人工智慧(AI)等新興科技應用需求強勁,出口大幅成長,加以民間消費穩定增加,民間投資減幅趨緩,經濟成長優於預期。近月出口持續成長,民間投資動能回升,民間消費續增,預期第2季經濟穩健成長。勞動市場方面,本年以來,整體失業率較上(2023)年同期下降,就業人數增加,名目總薪資成長升溫。

展望下半年,民間消費將續溫和成長,加以全球終端需求回升,新興科技應用商機持續擴增,可望支撐台灣出口動能,並提振民間投資;惟受比較基期影響,本行預估下半年經濟成長率將低於上半年,全年經濟成長率預測值為3.77%(主要機構預測值詳附表),高於3月預測值之3.22%。

(二) 本年1至5月消費者物價指數(CPI)平均年增率為2.24%,主因外食、水果等食物類價格上漲與房租調高,以及個人隨身用品與娛樂服務價格走高;不含蔬果及能源之核心CPI年增率則為2.06%,持續緩降趨勢。

展望下半年,服務類價格漲勢將持續趨緩,本行預估下半年通膨率亦緩步回降,全年CPI及核心CPI年增率預測值分別為2.12%、2.00% (主要機構預測值詳附表),低於上年之2.49%、2.58%。國際大宗商品與國內服務類價格走勢,以及天候因素,可能影響未來國內通膨發展。

(三) 本年3至4月銀行體系超額準備平均為450餘億元水準;日平均貨幣總計數M2年增率由上年第4季之5.44%,略升為本年1至4月之5.81%;全體銀行放款與投資年增率則由上年第4季之6.26%,升為本年1至4月平均之7.32%。隨本年3月本行第6度升息,貨幣市場利率與銀行存放款利率均走升。

三、本行理事會一致同意維持政策利率不變、調整選擇性信用管制措施及調升新台幣存款準備率0.25個百分點

(一) 綜合國內外經濟金融情勢,考量本年以來國內通膨率緩步回降趨勢,本年下半年可望續降至近2%;此外,預期本年經濟溫和成長,國內產出缺口呈微幅負值,本行理事會認為本次維持政策利率不變,將有助整體經濟金融穩健發展。

本行重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率,分別維持年息2%、2.375%及4.25%。

未來本行仍將持續關注國內通膨發展情勢,並關注主要經濟體貨幣政策動向、中國大陸經濟復甦情形,以及國際原物料價格變化、地緣政治風險、極端氣候等對國內經濟金融情勢之影響,適時調整貨幣政策,以達成維持物價穩定與金融穩定,並於上述目標範圍內協助經濟發展之法定職責。

(二) 本行自2020年12月以來,五度調整選擇性信用管制措施,實施迄今,有助銀行降低不動產授信風險,且不動產貸款之逾放比率仍維持低檔,信用品質尚屬良好。

    惟上年下半年起,房市交易成長回升,帶動購置住宅貸款年增率持續上升,致全體銀行不動產貸款占總放款比率仍高。上年6月新增規範自然人特定地區第2戶購屋貸款,最高成數上限7成實施以來,自然人申辦特定地區第2戶購屋貸款之撥款金額呈增加趨勢,為續強化管理銀行信用資源,降低相關授信風險,本次本行修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」,調降自然人特定地區第2戶購屋貸款最高成數上限為6成,自本年6月14日起實施(詳附件1)。

    此外,本行認為搭配調升存款準備率,透過加強貨幣信用之數量管理,以強化本次選擇性信用管制措施成效,將有助進一步減緩信用資源流向不動產市場。新台幣活期性及定期性存款準備率各調升0.25個百分點,自本年7月1日起實施(詳附件2)。

未來本行仍將持續檢視不動產貸款情形與本行管制措施之執行成效,並密切關注房地產相關政策對房市的可能影響,適時調整相關措施內容,以促進金融穩定及健全銀行業務。

四、新台幣匯率原則上由外匯市場供需決定,但若有不規則因素(如短期資金大量進出)與季節因素,導致匯率過度波動或失序變動,而有不利於經濟金融穩定之虞時,本行將本於職責維持外匯市場秩序。

 

業務聯繫單位:秘書處聯絡科      電話:(02) 2357-1561

 

附件1 「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」
修正重點對照表

2024.6.14生效  

貸款項目

貸款條件

修正前

修正後

公司法人購置住宅貸款

4成,無寬限期

維持不變

購置高價住宅貸款

4成,無寬限期

維持不變

特定地區*第2戶購屋貸款

7成,無寬限期

6成,無寬限期

第3戶以上購屋貸款

4成,無寬限期

維持不變

購地貸款

  • 5成,保留1成動工款
  • 檢附具體興建計畫,並切結於一定期間內動工興建

維持不變

餘屋貸款

4成

維持不變

工業區閒置土地抵押貸款

4成,合於以下條件之一者除外:

  • 抵押土地已動工興建開發
  • 借款人檢附抵押土地具體興建開發計畫,並切結於1年內動工興建開發

維持不變

 *包括臺北市、新北市、桃園市、臺中市、臺南市、高雄市、新竹縣及新竹市。

 

附件2   存款準備率調整表(自2024年7月1日起實施)

單位:百分比

項目

調整前準備率

調整後準備率

支票存款

11.250

11.500

活期存款

10.275

10.525

活期儲蓄存款

6.000

6.250

定期儲蓄存款

4.500

4.750

定期存款

5.500

5.750

銀行承作結構型商品所收本金—新台幣

5.500

5.750

 

附表  主要機構對本年台灣經濟成長率與CPI年增率預測值

單位:%

預測機構

經濟成長率

CPI年增率

國內機構

中央銀行(2024/6/13)

3.77

2.12(CPI)

2.00(核心CPI*)

主計總處(2024/5/30)

3.94

2.07

台經院(2024/4/25)

3.29

2.13

中經院(2024/4/19)

3.38

2.30

國外機構

Citi(2024/6/11)

4.30

2.40

Goldman Sachs(2024/6/11)

2.65

1.71

Barclays Capital(2024/6/7)

3.30

2.10

BofA Merrill Lynch(2024/6/7)

3.70

2.00

Morgan Stanley(2024/6/7)

3.70

2.30

Nomura(2024/6/7)

3.90

2.20

Standard Chartered(2024/6/7)

3.10

1.90

S&P Global Market Intelligence(2024/5/15)

3.64

2.03

平均值

3.56

2.11

*核心CPI (core CPI),係指扣除蔬果及能源後之CPI。

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