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中央銀行-中文版

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中央銀行理監事聯席會議決議新聞稿

發布日期:

中央銀行新聞稿                                                     112年6月15日發布

<網址:https://www.cbc.gov.tw>                    (112)新聞發布第099號

中央銀行理監事聯席會議決議

一、國際經濟金融情勢

本(2023)年3月本行理事會會議以來,受美、歐等主要央行持續升息之累積緊縮效應影響,全球終端需求不振,製造業景氣疲弱;惟服務業受惠於各國解除防疫措施,景氣回溫。影響所及,商品類價格因需求減緩漲幅縮小,而部分消費需求由商品移轉至服務,餐飲及娛樂服務等供不應求,且其勞動供需失衡推升人力成本,致服務類價格漲幅居高不下,全球通膨緩步回落。

近期部分央行仍持續升息,惟部分央行為檢視此波升息循環對經濟活動與通膨的累積影響效果,已暫停升息步伐。由於主要經濟體通膨壓力仍高,高利率將可能維持一段時間,預期本年全球經貿成長力道仍緩。

展望未來,主要央行維持高利率之持續期間、全球金融情勢緊縮幅度、中國大陸經濟復甦步調、地緣政治風險與氣候變遷,均是影響全球經濟金融前景的不確定性因素。

二、國內經濟金融情勢

(一) 本年第1季,國內防疫措施及邊境管制放寬,民生經濟活動正常化,民間消費升溫;惟全球景氣遲緩,供應鏈持續去化庫存,致台灣出口減幅擴大,民間投資轉呈負成長,經濟成長率降為-2.87%。近月出口及民間投資續疲,惟民間消費擴增,預期第2季經濟成長回溫。勞動市場方面,整體失業率回降,就業人數續增。服務業因疫後消費人潮回流,本年以來名目總薪資成長較上(2022)年同期增溫;惟製造業受出口衰退影響,名目總薪資成長減緩,且減班休息人數增加。

展望下半年,民間消費將續穩健成長,加以全球景氣可望回穩,受惠新興科技應用商機,台灣出口動能將漸回升。本行預估下半年經濟成長率將高於上半年,全年經濟成長率預測值為1.72%(主要機構預測值詳附表),低於3月預測值之2.21%。

(二) 本年3月以來,隨蔬果等食物類價格漲幅趨緩,以及油料費走低,消費者物價指數(CPI)年增率持續上年下半年以來之緩降趨勢,至5月為2.02%;不含蔬果及能源之核心CPI年增率則為2.57%,回降速度較緩,主因國內疫後生活正常化,餐飲及旅宿服務供不應求致價格上揚。本年1至5月平均CPI年增率為2.44%,核心CPI年增率則為2.68%。

展望下半年,預期原油等原物料價格較上年為低,國內相關進口物價回降,商品類價格續呈回軟;惟娛樂服務價格走高,加以食材與人力等成本上揚,推升外食價格,致服務類價格居高。本行預估下半年通膨率續緩步回降,全年CPI及核心CPI年增率預測值分別為2.24%、2.38%(主要機構預測值詳附表),低於上年之2.95%、2.61%。國際大宗商品與國內服務類價格走勢,以及天候因素,將可能影響下半年國內通膨發展。

(三) 本年3至4月銀行體系超額準備平均為600餘億元水準;日平均貨幣總計數M2年增率由上年第4季之7.25%,降為本年1至4月平均之6.69%;全體銀行放款與投資年增率則由上年第4季之6.66%,降為本年1至4月平均之5.55%。隨本年3月本行第5度升息,短期市場利率與銀行存放款利率均走升。

三、全體理事一致同意維持政策利率不變及調整選擇性信用管制措施

(一) 綜合國內外經濟金融情勢,考量本年下半年國內通膨緩步回降,第4季通膨率可望降至約2%;此外,國際經濟前景面臨諸多不確定性,本年國內產出缺口轉呈負值,國內經濟成長放緩大於先前預測。在本行已連續5次調升政策利率及2度調升存款準備率下,理事會認為本次維持政策利率不變,以檢視緊縮貨幣政策之累積效果及其影響,將有助於整體經濟金融穩健發展。

本行重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率,分別維持年息1.875%、2.25%及4.125%。

未來本行將持續關注國內緊縮貨幣政策的實施成效、主要經濟體緊縮貨幣政策的外溢效應,對國內經濟金融之影響,適時調整貨幣政策,以達成維持物價穩定與金融穩定,並於上述目標範圍內協助經濟發展之法定職責。

(二) 本行自2020年12月以來,四度調整選擇性信用管制措施,實施迄今,有助銀行降低不動產授信風險,全體銀行建築貸款與購置住宅貸款成長持續走緩,不動產貸款之逾放比率維持低檔;惟全體銀行不動產貸款占總放款比率仍高,加以本年第1季自然人新申貸第2筆購屋貸款人數及占比均較上季增加,以及自然人申辦特定地區第2戶購屋貸款之平均貸款成數居高且持續上升。為續強化管理銀行信用資源,降低相關授信風險,本次本行修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」,新增規範自然人特定地區第2戶購屋貸款最高成數上限為7成,自本年6月16日起實施(詳附件)。

隨政府相關部會落實「健全房地產市場方案」,賡續完善相關制度與措施,預期效果將持續發酵。未來本行將持續關注不動產貸款情形與房地產市場發展情勢,並檢視管制措施之執行成效,適時調整相關措施內容,以促進金融穩定及健全銀行業務。

四、新台幣匯率原則上由外匯市場供需決定,但若有不規則因素(如短期資金大量進出)與季節因素,導致匯率過度波動或失序變動,而有不利於經濟金融穩定之虞時,本行將本於職責維持外匯市場秩序。

業務聯繫單位:秘書處聯絡科      電話:(02) 2357-1561

 

附件 「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」修正重點對照表

2023.6.16生效  

貸款項目

貸款條件

修正前

修正後

公司法人購置住宅貸款

4成,無寬限期

維持不變

購置高價住宅貸款

4成,無寬限期

維持不變

特定地區*第2戶購屋貸款

無寬限期

7成,無寬限期

第3戶以上購屋貸款

4成,無寬限期

維持不變

購地貸款

  • 5成,保留1成動工款
  • 檢附具體興建計畫,並切結於一定期間內動工興建

維持不變

餘屋貸款

4成

維持不變

工業區閒置土地抵押貸款

4成,合於以下條件之一者除外:

  • 抵押土地已動工興建開發
  • 借款人檢附抵押土地具體興建開發計畫,並切結於1年內動工興建開發

維持不變

 *包括臺北市、新北市、桃園市、臺中市、臺南市、高雄市、新竹縣及新竹市。

 

附表  主要機構對本年台灣經濟成長率與CPI年增率預測值

單位:%

預測機構

經濟成長率

CPI年增率

國內機構

中央銀行(2023/6/15)

1.72

2.24(CPI)

2.38(核心CPI*)

主計總處(2023/5/26)

2.04

2.26

台經院(2023/4/25)

2.31

2.20

中經院(2023/4/20)

2.01

2.18

國外機構

Goldman Sachs(2023/6/12)

1.20

2.03

Barclays Capital(2023/6/9)

0.70

2.00

BofA Merrill Lynch(2023/6/9)

1.30

2.10

Citi(2023/6/9)

1.90

2.30

Morgan Stanley(2023/6/9)

2.00

2.10

Nomura(2023/6/9)

1.60

2.20

S&P Global Market Intelligence(2023/5/15)

1.15

2.14

平均值

1.63

2.16

*核心CPI (core CPI),係指扣除蔬果及能源後之CPI。

 

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