中央銀行新聞參考資料 91年11月2日發布
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金融業之挑戰與風險
一、美國聯邦準備理事會理事Mark W. Olson二○○二年七月八日於西班牙馬德里發表「金融業之挑戰與風險」專題演講,闡述金融業因科技技術進步、金融機構朝大型化暨複雜化發展及金融商品界限模糊化等因素而面臨重大挑戰,以美國為例,金融交易從傳統書面作業朝電子化交易發展及直接金融盛行,均迫使金融監理機關須對一般傳統金融業務重新定義,並隨金融市場之演進核准金融控股公司得承作之金融相關或附屬商品業務,以維持美國金融業之市場競爭力及創新能力。當金融機構規模日益龐大且複雜性日增之際,美國金融監理之理念及重心,亦須改為以風險為導向之監理取代原以交易為基礎之監理,方能有效監理金融機構有關信用、市場、流動性、作業、法律及聲譽等風險之控管情形。
二、我國為提昇金融機構經營效率及發揮綜合經營效益,已立法通過金融控股公司法等重要金融法案,金融機構除可透過成立金融控股公司以跨業經營外,亦可經由購併而擴大經營規模,從而其業務複雜性亦與日俱增。本行為促進金融穩定及達成合併監理之效益,與財政部依據金融檢查分工原則,分別負責對新近成立之金融控股公司辦理實地檢查工作。
三、本行金融業務檢查處為監理金融機構各類風險控管情形,援引美國以風險為導向之監理理念,建構「金融檢查資訊系統」,以持續監控各金融機構營運情形,並加以評等。評等結果並作為本行決定各金融機構例行性一般業務檢查頻率之主要依據。此外,有鑒於金融機構電腦化程度日深,金融交易朝電子化發展之趨勢日明,本行金融業務檢查處設有電腦系統稽核科,負責研擬金融機構電腦作業之檢查事宜,訂定電子資料處理單位檢查手冊及網路銀行業務等查核參考項目,供本行檢查人員檢查時參考依循。